Ипотека: правительство дает должникам передышку

27 марта, 2010 в 14:04 

Ипотека: должники вздохнули спокойней

Пострадавшим от кризиса заемщикам пришла помощь сверху. Так, допустивших просрочку платежа по уважительной причине, освободили от выплаты пеней и увеличенных процентов – такое неожиданное решение было принято президиумом Высшего арбитражного суда (ВАС). В свою очередь Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) помогло тем заемщикам, которые невольно попали в число должников. Было решено
понизить процент по стабилизационному займу с 13 до 5,7%. Это затронуло тех, чей ипотечный кредит был реструктуризирован, и впоследствии заемщики исправно платили по кредиту в течение полугода. Сайт «Место под солнцем: обзор рынка недвижимости» расскажет об этом подробнее.

Стабилизационный кредит

Стабилизационный заем – это еще один, предоставляющийся на возвратной основе вариант кредитования, дающий возможность реструктуризации уже имеющегося ипотечного займа, полученного в соответствии со стандартами Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК), с которым работает 145 банков в 75 регионах страны.

Если все правила соблюдены, заем предоставляется из собственных средств АРИЖК или кредитором (банком), если это стабилизационный кредит. Предложенный вариант поправить положение с платежами предназначен тем, кто уже попал в «долговой капкан», ведь чтобы получить стабилизационный кредит необходимо доказать, что у заемщика нет иного способа выбраться из сложившейся ситуации. При этом полученная им по федеральной ипотеке недвижимость является единственной. У него также нет дорогостоящих активов: ценных бумаг, различных вкладов и паев, ликвидного имущества.

Месячный доход, учитывая ежемесячные платежи по федеральной ипотеке на каждого члена семьи, сейчас понизился до уровня менее 3-х прожиточных минимумов; размер приобретенного жилья не больше чем 50 кв. м – для 1 человека; по 35 кв. м для двоих и по 30 кв. м для троих и более зарегистрированных. Федеральная ипотека должна быть получена в срок до 1 июля 2009 г. и заемщик до снижения дохода не допускал непогашенных просрочек сроком более 3х месяцев.

Подобный заем даст возможность в течение 1 года выплачивать лишь проценты, но по окончании льготного периода пользования займом будет восстановлен основной платеж, и к нему будут приплюсованы дополнительные платежи, начисленные по стабилизационному займу. В итоге общая сумма платежа увеличится. АРИЖК отмечает, что теперь рост процента по платежам будет не так высок – 9% (ранее 15%).

Однако если разобраться в вопросе детальнее, мы видим, что те же пени – всего лишь небольшая часть общей переплаты за заем, и послабления для должников совсем не велики. Несмотря на это реакция большинства крупных банков на эти события оказалась довольно нервной.

Политика банков

Ипотека: правительство дает должникам передышку

Сергей Афанасьев, член президиума Международной организации кредиторов, считает, что данный закон больше на стороне непорядочного заемщика, чем кредиторов.

Один из работников отдела взысканий крупного банка жалуется, правда, инкогнито, – что у них довольно мало поистине работающих средств принуждения для недобросовестных плательщиков. А тут еще правительство дает им сигнал, что оно на их стороне.

Однако не все согласны с таким утверждением. Оппоненты уверены, что это ответная реакция государства на уж больно жесткую политику банков в отношении должников. Данная позиция аргументируется тем, что из-за кризиса немало заемщиков не по своей вине оказались в довольно сложной ситуации. Банки же, оказавшись в трудном положении, не спешат реструктуризировать долги и, общаясь с должниками, ведут себя намного жестче, чем прежде. Естественно, заемщики считают, что это несправедливо по отношению к ним: продажа недвижимости, купленной по ипотека, в их планы не входит.

По их мнению, что раз уж они брали кредиты на «грабительских» условиях, так почему им не хотят пойти на встречу? В данной ситуации властям предстоит решить нелегкую задачу по недопущению социального взрыва в обществе, при этом сделать все возможное для предотвращения краха финансовой системы страны.

На конференции «Залоги-2010» была представлена информация о том, что на 20 самых крупных российских банков приходится более 70% кредитов, выданных под залог недвижимости, из этого на квартиры приходится порядка 18,5% залога.

Банкиры утверждают, что крайне редко квартиры переходят в собственность банков, у финансистов нет ни цели, ни желания доводить дело до конфискации залога в собственность банка, ведь ему квартиры на балансе не нужны.

Глядя на происходящее, стоит признать, что сложившаяся ситуация с «зависшими» на банке залоговыми квартирами как на вторичном рынке и в московских новостройках, является довольно серьезной.

Как бы не развивалась ситуация в дальнейшем, видимо, хорошего исхода не будет ни для одной из сторон, – компромисс, устраивающий обе стороны, вряд ли получится найти.

Автор статьи: Bonuss



© 2009 — 2016, Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости. Все права защищены.
При копировании и републикации статьи сохранение авторства и активная и НЕ закрытая ссылка на сайт http://mestopodsolntsem.ru обязательны.


Комментарии

3 комментария к статье «Ипотека: правительство дает должникам передышку»

  1. Nata

    Не знаю даже, поможет ли кому-нибудь из простых людей федеральная ипотека обзавестись жильем. Хорошо бы.

  2. Arlletta

    Согласна с Леной. Ипотека у нас в стране — штука дорогая 🙁 Но часто без нее вообще невозможно купить жилье. Вот и приходится долго взвешивать все «за» и «против».

  3. Лена

    С трудом верю нашим банкам, когда они рассказывают, какие хорошие условия кредитования. Однако, федеральная ипотека — это все-таки государственные гарантии, которые более серьезны. Не знаю еще, не решились на ипотеку… Проценты высокие все-таки у нас в государстве. А грустно.

Выскажите своё мнение о статье «Ипотека: правительство дает должникам передышку»

Я не робот.