Ипотека на загородную недвижимость

20 апреля, 2010 в 23:20 

ipoteka na zagorodnuyu nedvizhimost

Финансовый кризис, разразившийся во всем мире, чуть не погубил российскую ипотеку. Статистика удручает. По ее данным, количество покупок жилья с помощью федеральной ипотеки, снизилось почти на 90%. Также сократилось и так небольшое число банков, выдающих жилищные кредиты россиянам. В 2009 году банков, работающих с ипотекой, было не более десятка. Больнее всего кризис ударил по рынку загородного жилья, на котором и без того ипотека была развита крайне слабо.

Ипотека на загородную недвижимость: экскурс в прошлое

До кризиса всего около 20% сделок на рынке загородной недвижимости были совершены при помощи ипотечного кредитования. Минимальная ставка по кредиту в то время была 10%, а первоначальный взнос – 30%. Банки предоставляли ипотечный заем только под земли поселения или те, которые имели статус ИЖС.

В 2009 году произошло прогнозируемое многими финансистами: процентные ставки по кредитам банки увеличили в два раза. Они достигли 21%. В начале 2010 года на ипотечный рынок вышли новые игроки: некоторые банки при поддержке правительства возобновили выдачу кредитов на недвижимость. Это привело к понижению процентных ставок по ипотеке.

Ипотека на загородную недвижимость: как обстоят дела сегодня

Сейчас федеральная ипотека на загородную недвижимость в среднем по России выдается под 18% в рублях. Минимальный первоначальный взнос, который заемщик обязан внести, начинается от 40% от залоговой стоимости загородной недвижимости. К этому необходимо добавить расходы на страховку и на оформление договора. Максимальный срок кредитования – 15 лет.

Ипотеку на загородную недвижимость сейчас финансируют только ведущие банки. Лидирует по выдаче кредитов на загородную недвижимость Сбербанк. Следом за ним идут такие банки как Банк Москвы, Международный Московский Банк, ВТБ 24, Росбанк, ДельтаКредит и некоторые другие.

Почти все из вышеперечисленных банков выдают ипотеку на строительство загородного дома или на покупку коттеджа на вторичном рынке жилья с обязательным условием: под залог принадлежащей вам недвижимости. А это не совсем соответствует критериям классической ипотеки. Кредит, выдаваемый на подобных условиях, правильнее относить к разновидности потребительских.

В случае, когда федеральная ипотека на загородную недвижимость выдается под залог земли, процентная ставка будет увеличена еще примерно на 3%. Если вы выберите такой вид залога, страховать земельный участок от ущерба вам не придется.

Социальная ипотека на загородную недвижимость не выдается.

Ипотека на загородную недвижимость: требования банков

Как выяснил сайт «Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости», самое главное требование, которые банк предъявляет к предмету залога (в данном случае загородный дом) – это ликвидность. Чтобы при возникновении форс-мажорных обстоятельствах коттедж можно было быстро продать с аукциона. Еще одно важное условие, выдвигаемое банком – объект находится в собственности заемщика и оснащен всеми необходимыми коммуникациями.

Загородная недвижимость, выступающая в роли залога, должна быть расположена в населенном пункте с развитой инфраструктурой. К дому проложена хорошая дорога, чтобы к нему можно было подъехать вне зависимости от капризов погоды. Земельный участок обязан находиться в статусе ИЖС.

Часть московских банков соглашается выдавать федеральную ипотеку на загородную недвижимость только в том случае, если объект расположен в пределах 30-40 км от Москвы. Но есть банки, которые допускают расстояние от в 150 км от МКАД при условии, что недалеко расположен банковский филиал.

Некоторые банки отказываются рассматривать в качестве предмета залога деревянный дом (особенно приобретаемый на вторичном рынке). Если банк отказал в выдаче федеральной ипотеки на том основании, что вы собираетесь покупать на первичном рынке деревянный коттедж, то вы можете попробовать пойти другим путем – напрямую обратиться к застройщикам. Иногда они соглашаются продать деревянный дом в рассрочку или вместе с банком разрабатывают индивидуальную ипотечную программу.

Ипотека на загородную недвижимость: необходимые документы

Для того чтобы получить ипотечный заем, потенциальному клиенту необходимо выполнить требования, выдвигаемые банком.

  • Вам придется подтвердить свою платежеспособность и предоставить справку о доходах по форме банка или справку 2-НДФЛ.
  • Заемщик должен трудиться на последнем месте работы более 3-х месяцев. При этом фирма, в которой он работает, должна быть на рынке труда не менее 2-х лет.

На сегодняшний день средняя стоимость дома с участком в подмосковном коттеджном поселке составляет около $150000. Ежемесячная выплата по кредиту составит $ 2000.

Средний срок, на который выдается ипотечный заем – 15 лет. Если в период «расплаты по счетам» заемщик достигает пенсионного возраста, то на кредит он рассчитывать не сможет.

Ипотека на загородную недвижимость: прогнозы развития

К сожалению, сейчас федеральная ипотека на загородную недвижимость стала практически недостижима для покупателей домов эконом-класса, не смотря на то, что именно они являются основными потребителями данной услуги. Как видим, получение ипотеки стало очень затруднено. Но аналитики все же делают оптимистичные прогнозы поп поводу развития федеральной ипотеки на загородном рынке.

Они считают, что оживить кредитование должны сами девелоперы, вплотную занявшись разработкой целевых кредитных программ, ориентированных на приобретение участков и коттеджей в конкретных населенных пунктах, и тем самым заинтересовав ими банки, работающие на загородном рынке.

Когда банки осознают, что предлагаемый продукт становится востребован на рынке, то неминуемо начнется конкуренция: произойдет понижение процентных ставок.

Автор статьи: Марина Ердякова (Aqvamarin)



© 2009 — 2016, Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости. Все права защищены.
При копировании и републикации статьи сохранение авторства и активная и НЕ закрытая ссылка на сайт http://mestopodsolntsem.ru обязательны.


Комментарии

5 комментариев к статье «Ипотека на загородную недвижимость»

  1. Елена

    Спасибо за подробную информацию. Давно задумываемся с мужем о покупке дачи. Ипотека на загородную недвижимость хорошая возможность приобретения.

  2. Arlletta

    Я согласна с автором, ипотека на загородную недвижимость в будущем имеет все шансы стать популярной и востребованной, поскольку в связи с развитием этого рынка (а он, безусловно, будет развиваться), будут изменяться и условия ипотечного кредитования на более выгодные для покупателей.

  3. Лена

    У нас в регионе ипотека на загородную недвижимость совсем не пользуется спросом. Конечно, наверно правильнее было бы сказать, что желанию взять ипотечный кредит было бы много, да доходы у людей не позволяют. Правда, многим молодым семьям родители помогают расплачивать по кредиту. Да, я вот с мужем нет-нет до подумаю про дом за городом. Возможно и решимся…

  4. Светлана

    В нашем регионе вообще нет такого понятия как ипотека на загородную недвижимость… Те, у кого есть деньги покупают и оплачивают налом сразу всю сумму… Денег нет – ну значит и не видать тебе недвижимости в экологически чистой зоне…

  5. Леди

    Очень хорошо Вы осветили тему — ипотека на загородную недвижимость, а то в основном, все поверхностно в Интернете.

    Спасибо большое!

Выскажите своё мнение о статье «Ипотека на загородную недвижимость»

Я не робот.