АИЖК запускает страховую программу

31 декабря, 2009 в 21:14 

straxovaya programma АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) планирует летом 2010 года начать выдачу кредитов с первоначальным взносом 10%. Это станет возможным благодаря открытию собственной страховой компании. Предполагается, что страховая компания АИЖК будет оплачивать банковские риски, которые связаны с понижением процентных ставок первоначального взноса для желающих купить жилье с помощью федеральной ипотеки.

АИЖК: действительность и перспективы

Стратегия развития системы ипотечного страхования, в том числе и социальной ипотеки, разработанная специалистами АИЖК, открывает самые радужные перспективы. Вот уже год этот сегмент рынка находится в стагнации. Предполагается, что при помощи новой программы АИЖК федеральная ипотека сможет вернуться на свои докризисные позиции.

По прогнозам Минрегионразвития, ипотеку в России ждет большое будущее:

  • делаются прогнозы, что в 2010 году выдача ипотечных кредитов в сравнении с уходящим годом, увеличится практически на 200%;
  • ожидается, что в 2010 году будет выдано 168 000 кредитов (в среднем по 1,5 млн руб. каждый);
  • а к 2015 будет выдаваться около миллиона ипотечных кредитов ежегодно, сумма превысит 2 трлн руб.

Для того чтобы достичь столь оптимистичных прогнозов, в российском ипотечном кредитовании должно произойти, как минимум, чудо. На сегодняшний день число заемщиков в нашей стране, которые способны длительное время выплачивать федеральную ипотеку стоимостью свыше 1,5 млн руб. в год, составляет в среднем около 6 млн семей. Для того чтобы прогноз не остался только на бумаге, может быть только два пути:

  1. Повышение уровня жизни наших соотечественников (бюджет семьи должен быть не меньше $30 000 в год на семью).
  2. Произойдет резкое удешевление стоимости квадратного метра (он должен стоить не выше 30 000 руб. за кв. м).

В настоящее время, по данным сайта «Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости», средняя сумма, выплачиваемая в месяц по ипотеке – 25 000 руб., а средний доход российской семьи – 37 000 руб.

АИЖК: кто придет в ипотеку

Сотрудники АИЖК предполагают, что большую часть заемщиков привлечет в федеральную ипотеку именно снижение первоначального 10%-го взноса. Разработчики программы провели опрос среди населения. Его результаты показывают, что уменьшение требований к первоначальному взносу увеличит число желающих воспользоваться ипотечным кредитованием. В настоящее время оплатить сразу 30% от стоимости жилья имеет возможность не больше 20% потенциальных заемщиков.

Благодаря ипотечному страхованию возрастут объемы кредитования и увеличится число желающих оформить социальную ипотеку. АИЖК тем самым даст возможность воспользоваться ипотекой тем гражданам, у кого сейчас нет возможности оплатить 30% начальный взнос.

Эксперты склонны оценивать расчеты аналитиков АИЖК как довольно-таки верные. Они аргументируют это тем, что банкиры относятся к заемщикам довольно прохладно, не идут на уступки даже тем потенциальным клиентам, у которых уже есть хорошее образование и возможность быстрого карьерного роста, а значит и стабильная заработная плата. Теперь, по мнению экспертов, именно такие заемщики смогут, наконец, купить квартиру для своей семьи с помощью ипотеки на московском рынке недвижимости.

Законы устарели

Финансисты считают, что опасаться поднятия тарифов на рынке ипотечного страхования не стоит. Этот рынок относится к высококонкурентным. Как результат – ставки на нем не поднялись даже во время финансового кризиса. Хотя небольшая коррекция цен в будущем все-таки не исключается, но это никак не будет связано с выходом на рынок страховой компании АИЖК.

Сейчас тариф страхования жизни человека, взявшего федеральную ипотеку, в среднем составляет 0,6%, а для объекта недвижимости – 0,15%. АИЖК уже озвучило свои ставки: заемщик будет платить 0,5-0,8% в год от страховой суммы. И хотя в первую очередь в таком виде страхования в первую очередь нуждаются банковские структуры (напомним, что страхуется невозврат денег заемщиков и возможное удешевление стоимости залогового имущества), платить все-таки придется людям, берущим ипотеку.

Для страхования возможных ипотечных рисков жизненно необходимо изменение Налогового кодекса. Поэтому пока финансисты предпочли пойти другим путем: практически всю ответственность за страхование рисков они переложили на заемщиков. Предполагается, что выплачивать страховые взносы им придется до тех пор, пока тело кредита не уменьшится до 30%.

Но и тут не обошлось без препятствий: в «Законе об ипотеке» говорится о том, что страховые взносы в обязательном порядке должны быть выплачены единовременно в момент оформления кредита. Вероятнее всего, нам следует в ближайшее время ждать изменений в законодательстве. Кстати, в развитых странах страхованием ипотечных рисков разрешено заниматься только специализированным страховым фирмам. Ипотека во Франции это наглядно иллюстрирует.

Страховая компания АИЖК начнет свою работу уже в марте 2010, а к осени уже можно будет делать выводы о том, удалось ли разработчикам программы реабилитировать российскую федеральную ипотеку.

Автор статьи: Марина Ердякова (Aqvamarin)



© 2009 — 2016, Место под Солнцем: обзор рынка недвижимости. Все права защищены.
При копировании и републикации статьи сохранение авторства и активная и НЕ закрытая ссылка на сайт http://mestopodsolntsem.ru обязательны.


Выскажите своё мнение о статье «АИЖК запускает страховую программу»

Я не робот.